Александр ТОВСТОЛИП, АФТ: Национальная платформа противодействия мошенничеству – как синергия участников рынка поможет борьбе с мошенничеством

Рост объема мошеннических операций

В последние годы мошенничество с финансами граждан приобрело поистине пугающие масштабы. Так, по данным Банка России, в 2024 году мошенники украли у россиян с банковских счетов 27,5 млрд рублей, что на 74,4% больше, чем в 2023 году. Причем значительная доля пришлась именно на кражи у физических лиц — 26,9 млрд рублей, тогда как у юридических лиц было украдено 667 млн рублей. Все участники рынка – от регуляторов и банков до операторов и маркетплейсов прилагают значительные усилия для того, чтобы предотвратить такие операции и сохранить финансы граждан. Безусловно, все ключевые игроки давно создали и постоянно развивают свои собственные системы антифрода. Но, как показывает практика, этих мер пока недостаточно для кардинального решения проблемы: каждая компания действует на «своем участке» и не всегда эффективно и оперативно может взаимодействовать с «соседями» по рынку. Именно поэтому важно объединить усилия, чтобы максимально закрыть возможности для мошенников на всем протяжении клиентского пути.

Охватить весь путь клиента

Мошенники могут подстерегать свою жертву в самых разных жизненных ситуациях. Это и звонки с применением социальной инженерии, и фишинг при покупках в Интернете, и операции с фальшивыми переводами в банковских приложениях. Важно защитить клиента от возможных угроз на всем протяжении его пути. И, даже если одному из участников рынка не удалось отследить опасные действия на своем этапе, то следующий смог бы их распознать и предотвратить.

Инициативы по предотвращению мошенничества с возможностью охватить как можно больше участников рынка из разных отраслей постоянно обсуждаются, часть из них превращается в законодательные инициативы и регламенты. Так, с октября 2025 года Банк России обяжет российские банки внедрить в их приложения специальную кнопку, с помощью которой клиент может оперативно подать жалобу на мошеннические действия. Таким образом банк сможет быстро среагировать на проблему, а также сформировать справку для обращения в полицию. Еще одна инициатива – запуск сервиса по проверке всех оформленных на пользователя договоров с операторами связи на Госуслугах от Минцифры. Сервис, который заработал 1 апреля 2025 года, позволит гражданам выявить договоры с операторами, которые на них оформлены, но про которые они не знают или забыли, ведь такими сим-картами могут воспользоваться мошенники. Такие инициативы, безусловно, важны, но без реального объединения на одной площадке всех основных участников рынка вряд ли получится решить вопрос кардинально. И такой площадкой должна стать Национальная платформа противодействия мошенничеству.

Одна система, чтобы объединить всех

Если немного упростить, основные цели создания Национальной платформы противодействия мошенничеству – выстраивание бесшовного инфообмена между всеми участниками рынка и его ускорение, повышение качества данных, рост эффективности моделей распознания нарушителей и жертв мошенничества. Для этого будут проанализированы лучшие практики антифрод-систем участников рынка, созданы единые базы, внедрены прорывные технологии: ИИ, PET (технологии повышения конфиденциальности) и т. д. Предполагается, что система объединит кредитные и некредитные финансовые организации, телеком-операторов, правоохранительные органы, государственные сервисы, маркетплейсы, крупных представителей рынка электронной коммерции, ведущие ИТ-компании и участников рынка информационной безопасности.

В настоящее время ведутся консультации, а также пилотные проекты с участниками рынка для того, чтобы выстроить систему и обеспечить безопасный обмен информации в рамках Национальной платформы противодействия мошенничеству.

Предложения участников АФТ и возможности площадки Ассоциации для разработки и развития Национальной платформы противодействия мошенничеству

Ассоциация ФинТех собрала в своем составе представителей самых разных отраслей: банки, страховые компании, ИТ-компании, сотовые операторы, представители рынка ИБ и инфраструктуры финансового рынка. Объединение экспертиз ключевых участников АФТ позволило выработать консолидированные предложения по доработке проекта концепции системы Национальной платформы противодействия мошенничеству, которые были направлены в Минцифры. Среди предложений – использование стандартизированных протоколов Открытых API для выстраивания бесшовного и безопасного обмена информацией, в том числе межотраслевого, а также накопленного опыта и экспертизы в рамках Центра компетенций по искусственному интеллекту, функционирующего на площадке АФТ.

На площадке АФТ функционирует Технологическая песочница, тесно связанная с Регулятивной песочницей Банка России и песочницами участников, что позволит участникам рынка пилотировать инициативы в области антифрода для дальнейшего внедрения их в Национальную платформу противодействия мошенничеству. Также на базе АФТ разрабатываются и пилотируются стандарты Открытых API, позволяющие выстраивать быстрый и безопасный обмен информацией между компаниями. Кроме этого, как мы говорили выше, на площадке Ассоциации ФинТех работает Центр компетенций по ИИ, позволяющий участникам консолидировать экспертизу для решения прикладных задач в этой области для выявления и предотвращения угроз. Свой вклад в разработку архитектуры системы и интеграции необходимых компонентов в инфраструктуры банков, безусловно, может внести и Совет Архитекторов АФТ, объединяющий ведущих специалистов финансового рынка.

Построение стратегической межотраслевой системы для противодействия правонарушениям требует, несомненно, не только актуальных технологических решений, но и актуальных практических знаний в области противодействия мошенничеству, т. к. изначально заложенный функционал и реализуемые процессы должны быть проработаны максимальным количеством профильных участников для оптимального соответствия текущим реалиям в отрасли.

Источник: NBJ